Реструктуризация кредита. Как провести реструктуризацию долга?

Проблемы с оплатой финансовых обязательств — это очень стрессовые ситуации. В таком случае стоит подумать о реструктуризации долга.

При получении дальнейших кредитов или займов очень часто трудно предсказать, как будет выглядеть наше финансовое состояние в долгосрочной перспективе. Как показывает отчет «Модный Кредит 2019», подготовленный Biuro Informacji Kredytowej, поляки любят влезть в долги. Общий долг домохозяйств в настоящее время составляет 648 млрд. злотых, а в базах данных BIG уже имеется 2,83 млн. ненадежных должников, у которых имеются проблемы с погашением обязательств на сумму 78,7 млрд. злотых. К сожалению, часто оказывается, что своевременное погашение платежей — это огромная проблема, и в таком случае легко потерять контроль над личными финансами и впасть в долговую спираль. Однако худший способ решения проблем — притвориться, что их не существует. Стоит как можно раньше предпринять решительные шаги и найти предложение по исправлению ситуации. Одна из них — реструктуризация кредита.

Стадии долга

Как правило, люди, попадающие в финансовые затруднения, упускают из виду несколько факторов, которые следует интерпретировать как предупреждающие колокола. После дискомфорта, связанного с необходимостью оплаты нескольких различных обязательств (к ним, помимо кредитов и займов, относятся также счета, включая арендную плату или телефонные абонементы), обычно наступает стадия перекредитования. Хотя она никоим образом не регулируется законом, обычно она определяется как ситуация, когда более половины полученного дохода используется для погашения долга. Зачастую проблемы начинают развиваться лавинообразно, что приводит к долговой спирали, механизму, в рамках которого мы принимаем на себя дополнительные обязательства по урегулированию предыдущих. Тогда мы больше не можем рассчитывать на кредиты банков, и единственное, что остается привлекательным — это кредиты небанковских компаний, которые, хотя и соблазняют быть легкодоступными, но также ассоциируются с высоким RRSO и надвигающимся спектром взыскания долга. На данный момент для эффективной борьбы с задолженностью часто бывает уже слишком поздно, поэтому стоит заранее подать заявку на реструктуризацию кредита.

Что такое реструктуризация кредита?

Зачастую основной проблемой людей, борющихся со слишком большими долгами, является необходимость своевременно выплачивать слишком большие суммы. С другой стороны, реструктуризация долга позволяет изменить модель погашения, которая, хотя и оказывается менее выгодной в долгосрочной перспективе, позволяет избежать неплатежеспособности и более спокойно погашать обязательства. Согласно закону, каждый имеет право подать заявку на реструктуризацию кредита, что в свою очередь подразумевает изменение условий договора: чаще всего, путем продления предполагаемой даты погашения, уменьшается ежемесячный платеж, что облегчает погашение задолженности.

Достигнута договоренность

Несмотря на то, что кредит на реструктуризацию кажется последним средством, стоит осознать, что достижение соглашения зависит от обеих сторон: для банка готовность обсуждать реструктуризацию кредита также является признаком того, что должник все еще хочет выполнять свои обязательства и ищет способ достичь соглашения с кредитором. В конечном счете, реструктуризация кредита выгодна банку и с финансовой точки зрения: если более длительный срок погашения кредита связан со специальным сокращением платежей, то это также ведет к увеличению общей стоимости кредита, поэтому в конечном итоге на счет банка поступит больше средств. Конечно, попытка найти соглашение и подать заявку на реструктуризацию кредита — это гораздо лучший вариант, чем откладывание принятия решения. Тем более, что шансы на взаимовыгодное соглашение очень высоки.

Реструктуризация долга: кредит на консолидацию

Возможность реструктуризации кредитов в случае наличия большего количества обязательств — это ссуда, полученная в результате консолидации. В этом случае многие различные долги трансформируются в один с более длительным сроком погашения. Он также имеет большое преимущество упрощения расчетов по долгам: многие платежи меняются, зачисляются на счета разных кредиторов, при этом приходит один платеж и один кредитор. Это позволяет более эффективно управлять финансами и лучше организовать бюджет домашнего хозяйства. Это также позволяет избежать дополнительных проблем, возникающих, например, из-за пропущенных или сбитых с толку сроков. Коммуникационный аспект также важен: если в случае многих кредитов нам приходится тратить много времени и нервов на договоренности с отдельными учреждениями, то благодаря реструктуризации долга достичь соглашения будет намного проще.

Реструктуризация кредита — кто должен думать об этом?

Реструктуризация задолженности должна быть рассмотрена как можно скорее в случае возникновения проблем с регулярным выполнением должником своих обязательств. В этом случае очень актуальна поговорка «профилактика лучше, чем лечение». Вот несколько сценариев, в которых следует подумать о реструктуризации кредита:

  • Снижение доходов: зачастую, в день подписания кредитного договора, финансовое положение полностью отличается от времени его погашения, особенно если оно продлевается с течением времени. В случае ухудшения состояния вашего бюджета, стоит отреагировать как можно быстрее и реструктурировать ваши кредиты. Это может помочь эффективно избежать серьезных проблем.
  • Временные проблемы с ликвидностью: Если Вы ожидаете возникновения временных проблем со своевременной оплатой обязательств, например, из-за более высоких расходов, стоит заранее рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита. К сожалению, время не играет нам на руку, поэтому это нужно сделать как можно скорее.
  • Случайные ситуации: Одной из наиболее важных причин подачи заявления на реструктуризацию кредита могут быть также трудные жизненные ситуации, такие как болезнь или семейные проблемы. Тогда также стоит как можно скорее принять решение о реструктуризации долга и не ждать гораздо более серьезных последствий отсутствия финансовой ликвидности.

Когда подавать заявку на реструктуризацию кредита?

Следует помнить, что реструктуризация долга может быть использована заемщиками, которые до сих пор честно выполняли свои обязательства. Поэтому не стоит ждать, пока своевременная выплата платежей будет невозможна. Лучше всего реалистично оценить свои шансы на погашение и подать заявку на реструктуризацию кредита в тот момент, когда вы диагностируете первые проблемы. Следует также помнить о том, что чем лучше наша ситуация, тем сильнее переговорная позиция, которую мы занимаем в переговорах с банком, поэтому мы можем рассчитывать на более выгодное предложение.

Официальные вопросы

Заявление на реструктуризацию задолженности можно найти в отделениях банка или на его сайте. Он должен содержать личные данные и информацию о самом долге. В документе мы также должны будем указать, как мы хотим реструктурировать кредит и хотим ли мы воспользоваться дополнительными опциями, такими как кредитные каникулы или льготный период. Многие учреждения также должны будут мотивировать реструктуризацию кредита. Поэтому необходимо будет указать, почему мы хотим изменить нашу модель погашения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *




Solve : *
7 − 1 =


AVENT LIVE © 2020