Жилищные ссуды

Большинство покупок жилья финансируется за счет банковских кредитов. Различные банки предлагают различные условия в зависимости от индивидуального подхода клиента и имеющихся сбережений. Расходы на проживание в собственном доме или квартире состоят из платы за проживание (платы за финансовые расходы и плату за обслуживание), платы за коммунальные услуги (например, за электричество и воду), а также из процентных платежей и выплат по личному жилищному кредиту. Так же нужно знать, как взять кредит под залог квартиры. gc.ua/audit/

Перед тем, как начать переговоры по кредиту, Вам следует оценить, сколько Вы можете позволить себе платить за проживание в месяц. Позже ваш банк проведет с вами более детальные расчеты. Ваши доходы, расходы, жизненная ситуация и планы на будущее влияют на Вашу способность выплачивать кредит. Ваша способность выплачивать кредит, в свою очередь, влияет на доступность, размер и срок погашения кредита. За выдаваемые кредиты банки будут взимать проценты и сборы по различным ставкам.

Амортизация кредита

Для кредита с фиксированным графиком амортизации непогашенная основная сумма кредита амортизируется в размере фиксированной суммы с каждым платежом. Однако с каждым платежом доля процентов в выплачиваемых выплатах уменьшается при условии, что процентные ставки не увеличиваются в одно и то же время. Затраты на обслуживание кредита сначала высоки, а по мере приближения срока кредитования постепенно уменьшаются.
При аннуитетной амортизации сумма погашения основной суммы и процентного платежа остается одинаковой на протяжении всего периода кредитования. Вначале доля платежей по погашению основной суммы кредита уменьшается, а доля процентов увеличивается, однако по мере уменьшения суммы непогашенной основной суммы с течением времени эти пропорции меняются на противоположные.

Некоторые банки также предлагают кредит с постоянными выплатами и равными платежами в течение всего периода кредитования. При такой схеме продолжительность самого периода кредитования будет корректироваться по мере изменения процентных ставок, но размер платежей останется неизменным. Количество платежей в год и их размер влияют на общую стоимость обслуживания кредита. Можно также договориться о том, что в течение первого года не будет выплачиваться ни одна из сумм основного долга, например, при обслуживании только процентов по кредиту. Любые годы, в течение которых основная сумма не возвращается, однако, приводят к увеличению срока кредита и росту общих расходов на его обслуживание. При наличии договоренности о том, что в течение нескольких лет основная сумма долга не будет возвращена, как правило, также будет выплачиваться более высокая процентная ставка.

Процентные ставки варьируются от одного банка к другому

Банк привязывает процентную ставку по жилищному кредиту к референтной ставке. В новых жилищных кредитах обычно используются собственные рыночные референтные ставки, известные как базовые ставки, или процентные ставки euribor. Банки сами определяют уровень своих базовых ставок. Ставки euribor для различных сроков погашения котируются на межбанковском рынке ЕС. Как правило, 12-месячная ставка euribor, например, остается неизменной в течение одного года. Заемщик и банк могут также договориться о том, что процентная ставка по кредиту будет постоянной, сохраняя ее на одном уровне в течение всего срока кредита. Можно также договориться о том, что часть кредита привязана к колеблющейся процентной ставке, в то время как к другой части применяется постоянная ставка.

Общая процентная ставка, подлежащая уплате заемщиком, представляет собой базисную ставку плюс маржу, определяемую банком в зависимости от конкретного клиента. Если потребители, покупающие жилье, знают фактические годовые процентные ставки тоделлисенвуосикорона, которые включают в себя все расходы по обслуживанию кредита, они могут сравнить расходы по кредитам между различными финансовыми учреждениями.

Потребители, которые приобретают жилье, также обязаны уплачивать налог на трансферт.

В дополнение к цене дома или квартиры, покупатель должен заплатить трансфертный налог. Ставка составляет 2,0% от стоимости покупки квартиры (доли в жилищных компаниях) и 4% для одноквартирных домов и другой недвижимости. Покупатели, впервые приобретающие жилье, освобождаются от трансфертного налога при условии, что дом используется покупателем в качестве собственного постоянного места жительства, а покупатель с 1989 г. не владеет не менее 50% принадлежащего ему дома или квартиры. Покупатель, впервые приобретающий жилье, также должен быть в возрасте от 18 до 39 лет, чтобы иметь право на освобождение от налога.

Стандартная европейская информация о потребительском кредите облегчает сравнение кредитов.

Кредитор обязан предоставить все существенные детали потребительского кредитного договора и права потребителей заблаговременно до заключения кредитного договора. Детали должны быть предоставлены на постоянно хранимой копии (в письменной или электронной форме) с помощью стандартной европейской формы информации о потребительском кредите, чтобы потребитель мог сохранить или распечатать информацию.

Кредитный договор

Условия кредитного договора определяют тип кредита, платежные обязательства и прочие обязательства заинтересованных сторон. Вы можете полностью или частично погасить остаток до наступления срока платежа, даже если это не было упомянуто в кредитном соглашении. Внимательно изучите условия займа и сохраните их во избежание любых недоразумений.

Проверьте свои права и обязанности по кредитному договору, например, последствия просрочки платежа, ситуации, когда кредитор может аннулировать кредит, а также последствия аннулирования кредита.

Изменение процентной ставки

Кредитор может изменять эффективную процентную ставку в соответствии с учетной ставкой, указанной в договоре, если это указано в договоре. Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении процентной ставки на постоянно хранимой копии (например, в письме) до вступления изменений в силу или в согласованные между сторонами даты. Кредитор обязан также указать сумму отдельных платежей, подлежащих выплате после внесения изменений, и уведомить заемщика о любых изменениях в сроках выплаты или количестве платежей.

Право на досрочное погашение кредита

Вы имеете право досрочно погасить кредит, полностью или частично. Если Вы досрочно погашаете кредит полностью или частично, из оставшихся требований кредитора должны быть вычтены расходы по кредиту, направленные на оставшийся срок кредита. Однако заимодатель имеет право взыскать фактические расходы, вытекающие из мер, связанных с учреждением соответствующего займа, которые указаны в кредитном договоре.

Право на компенсацию в жилищных ссудах

Кредитор может взимать компенсацию за досрочное погашение жилищного кредита, если сумма кредита составляет более 20 000 евро и имеет фиксированную процентную ставку или срок для определения базисной ставки составляет не менее трех лет. В качестве максимальной компенсации кредитор может взимать убытки, возникшие в результате снижения процентной ставки за оставшийся срок кредита с фиксированной процентной ставкой или за период, определяющий базисную ставку. Для получения более подробной информации о том, как рассчитать убыток, свяжитесь с Органом финансового надзора.

AVENT LIVE © 2020